Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis perilaku nasabah dalam menggunakan layanan mobile banking dengan pendekatan Unified Theory of Acceptance and Use of Technology (UTAUT). Model UTAUT digunakan untuk mengevaluasi pengaruh ekspektasi kinerja, ekspektasi usaha, dan kondisi fasilitas terhadap niat menggunakan, serta hubungan antara niat menggunakan dengan perilaku pengguna aktual. Data diperoleh melalui survei kuesioner kepada 350 mahasiswa Universitas Borneo Tarakan yang merupakan pengguna aktif mobile banking.Hasil penelitian menunjukkan bahwa ekspektasi kinerja, ekspektasi usaha, dan kondisi fasilitas memiliki pengaruh signifikan terhadap niat menggunakan. Niat menggunakan juga terbukti memiliki pengaruh signifikan terhadap perilaku pengguna aktual. Temuan ini mendukung bahwa model UTAUT merupakan konsep yang efektif untuk mengevaluasi adopsi teknologi dalam layanan keuangan digital. Studi ini memberikan implikasi praktis bagi industri perbankan untuk meningkatkan kualitas layanan mobile banking melalui perbaikan infrastruktur, penyediaan fitur yang relevan, dan kemudahan akses guna meningkatkan kepuasan dan adopsi nasabah. Kata kunci: UTAUT, mobile banking, perilaku nasabah, ekspektasi kinerja, ekspektasi usaha, kondisi fasilitas, niat menggunakan, pengguna aktual.

This study aimed to analyze customer behavior in using mobile banking services with the Unified Theory of Acceptance and Use of Technology approach (UTAUT). The UTAUT model is used to evaluate the influence of performance expectations, effort expectations, and facility conditions on intention to use, and the relationship between intention to use and actual user behavior. Data was obtained through a questionnaire survey of 350 students at Borneo Tarakan University who were active mobile banking users. The study results showed that performance expectations, business expectations, and facility conditions had a significant influence on intention to use. Intention to use has also been shown to have a significant influence on actual user behavior. These findings support that the UTAUT model is an effective concept for evaluating technology adoption in digital financial services. This study provides practical implications for the banking industry to improve the quality of mobile banking services through improving infrastructure, providing relevant features, and ease of access to increase customer satisfaction and adoption. Keywords: UTAUT, mobile banking, customer behavior, performance expectations, business expectations, facility conditions, intention to use, actual users